Ao longo da tua vida, de certeza que já tiveste de recorrer a um. Já compraste um telemóvel, um computador ou mesmo um automóvel? Já para não falar que se utilizas um cartão de crédito estás também a recorrer a um crédito.
Um crédito trata-se do pedido de um determinando montante em dinheiro (indicas a finalidade) a uma instituição. Acordas com a instituição o prazo de pagamento e a taxa de juros. Em suma, é um empréstimo e tens de devolver o valor naquele prazo, acrescido dos juros. Existem dois tipos: à habitação ou ao consumo. Atenta a finalidade do nosso blog, vamos apenas explorar aqui apenas os créditos à habitação.
Que tipos de crédito habitação existem?
1- Habitação própria e permanente – Esta é a modalidade para conseguires comprar a tua habitação permanente (o que se designa de casa morada de família). Atenção que tem de coincidir com a morada fiscal. Aqui os bancos financiam um máximo de 90%. Mas há bancos que não financiam tanto.
2- Habitação secundária ou arrendamento- Esta vertente destina-se à aquisição de casa de férias (designadas segunda habitação) ou para investimentos (imóveis que irão gerar rendas). Neste caso, os bancos financiam um máximo de 80%.
3- Crédito aquisição + construção – Nesta modalidade estás a pedir à instituição que te empreste dinheiro para a compra do terreno e para as obras. É um dos créditos mais difíceis de conseguir e tratar pois depende de muito fatores o seu financiamento. E atenção que normalmente os bancos não financiam a totalidade dos terrenos, nem perto disso (a média é 50%). Exemplo: se o terreno que pretendes adquirir é no valor de 100.000€, os bancos normalmente só te irão emprestar 50.000€. Depois há um plano de obra e à medida que a obra vai avançando, vão libertando tranches de dinheiro conforme as vistorias feitas. ex. se a obra está a 10%, libertam 10% do valor.
Por isso, é necessário teres capital próprio para iniciares as obras pois a primeira tranche só é libertada quando já estiver iniciada a construção. É importante saberes que cada vez que solicitares ao banco a libertação de uma tranche de dinheiro, terá de ser efetuada uma vistoria ao imóvel e pagas por cada vistoria. Por isso convém teres algum fundo de maneio para avançares com o dinheiro e evitares demasiadas vistorias e consequentemente gastos onerosos com as mesmas.
4- Crédito construção – É especificamente destinado a quem pretende construir a sua casa e já tem o terreno para a sua construção. Neste caso, tens a vantagem de começares a pagar os juros do empréstimo enquanto decorre a construção do imóvel;
5- Multifunções – Esta vertente trata-se de um reforço de garantia sendo a mesma dada pela tua habitação própria e permanente. Ex: Ainda tens o crédito habitação a decorrer no valor de 100.000€ e precisas de 50.000€ para realizar umas obras. Neste caso não peças um novo crédito independente, mas um reforço do crédito que já tens a decorrer. O valor da hipoteca passa a ser assim de 150.000€.
6- Crédito habitação bonificado: Trata-se de uma modalidade destinada exclusivamente para pessoas com um grau de deficiência igual ou superior a 60% e que pretendem construir, comprar, ampliar ou realizar obras de conservação da casa.
Créditos com regras especiais:
7- Crédito habitação para casas pré-fabricadas: Esta modalidade é relativamente recente e ainda não disponho de muita informação. Mas prometo que me vou informar para depois vos transmitir informação fidedigna. Para já ficas só com a nota de que já é possível. Até há pouco tempo, conseguir crédito habitação para casas pré-fabricadas era um verdadeiro desafio. Atualmente, já existem algumas instituições bancárias que oferecem esta solução destinada à aquisição ou construção – permanente ou secundária – deste tipo de habitação;
8- Crédito para compra de imóveis ao banco: este empréstimo é semelhante ao crédito habitação uma vez que também é destinado a quem quer comprar casa. No entanto, neste caso, vais comprar um imóvel que pertence à instituição bancária e, assim, são te oferecidas condições especiais de financiamento do crédito habitação. Em alguns casos, o valor do empréstimo pode chegar aos 100%.
